基于第三方*台的供应链金融新模式探讨_论文

发布于:2021-09-29 00:20:45

2015年第 17 卷第 1 期 总第 130 期 巢湖学院学报 Journal of Chaohu College No.1.熏Vol.17.2015 General Serial No.130 基于第三方*台的供应链金融新模式探讨 刘炎隽 (安徽大学商学院,安徽 摘 合肥 230601) 来,随着互联网和电子商务的繁荣,物流企业和第三方电子商务*台也纷纷开始开展并创新 要:供应链金融作为一种金融创新,被认为是解决中小企业融资瓶颈的有效途径。 *年 供应链金融服务,形成了基于第三方*台的供应链金融新运作模式。 文章从流程、优势和风 险三个方面,分别分析了第三方电商企业与物流企业主导的供应链金融模式,综述性探讨了 大数据时代下的供应链金融新模式。 中图分类号:F832 文献标识码:A 关键词:供应链金融;B2B;第三方物流;中小企业融资 文章编号:1672-2868(2015)01-0052-04 大,融资成本依然很高。 由《世界经理人》网站发 10%的中小企 业 能够 从 银 行借 到 款 ,同 时借 贷 成 起的“2013 中小企业融资调查”的结果显示,只有 本 还 可 能 包 含 了 咨询 费 、 返 存 贷 款 、 贷 款 利 润 上 1 第三方企业供应链金融的发展 从初始地到最终端的增值过程中提供的、与迅速 的一系列贸易融资服务解决方案 。 [1] 供 应 链 金 融 是 指 针对供 应 链 上 的 特 定 产 品 发展的动态应付账款融资业务、 存货融资业务、 仓 单质 押 等 动 产 担 保 融 资 及 金 融 信 息 技术 相 关 在国内,供应链金融是作为*庵行∑笠等 浮等隐形条件。 究其原因,主要是因为我国金融 市 场 还 不 健 全 , 中 小 企 业 直接 融 资 渠 道 少 , 很 大 用的。 长期以来,我国中小企业融资渠道少、融资 资 困 境的 创 新金 融 模 式 被 越 来 越 多地 探 讨 和 运 程度上仍然依赖从金融机构获得贷款。 同时,中 小 企业自身经 营 的 稳 定 性 差 、 可 供 抵 押 的 固 定 资 成本高的问题一直没有得到根本改善,这是与其 不仅束缚了中小企业自身,也制约了我国国民经 在国计民生中的重要地位极不相称的。 这一问题 济的整体发展。 根据《中小企业 2013 年度报告》 的 数 据 显 示 , 截 止 2013 年 10 月 底 , 全国中 小 微 企业 占 企 业总数 的 99.7% ,创造 的 最 终 产品 和 服 务 相 当 于 国 内 生 产 总 值 的 60% , 上 缴 利 税 占 50%。 另一方面 ,中小 微 企 业的 融 资缺 口仍 然 较 收稿日期:2014-11-05 产规模 小 、 可 靠 性 较 差 , 加 之又 缺 乏 规 范 的 财 务 报表以及信息披露机制,银企间信息不对称问题 严重,导致金融机构在授信时面临较高的信息搜 集成本和监督成本,严重影响了金融机构对中小 企业的贷款积极性。 而第三方物流企业、电商* 台提供的供应链金融服务,在解决信息不对称方 面有着巨大的优势。 二者通过不同的途径,强化 了对中小企业信息的获取和管理,降低了信息的 不 对 称 性 , 从 而 控 制 了 贷 款 的 风 险 和成 本 , 将 资 作者简介:刘炎隽(1988-),女,安徽合肥人。 安徽大学商学院,硕士研究生。 研究方向:财务管理。 基金项目:安徽省教育厅人文社会科学重点研究项目(项目编号:SK2012A015) 52 金有效且安全地注入供应链上的企业:物流企业 利用其物流网络,能够全面及时地掌控目标抵押 物的变现价值和实时状态;电商 B2B 的线上融资 则充分发挥了大数据时代下的优势,依托其客户 群的电子商务交易而形成的庞大数据库,将中小 信用风险。 信过程的高效,能够及时契合网商简单快捷的融 资需求。 B2B 电 子 商 务* 台 上 交 易 的中 小 企 业 普遍 企业的电子商务信用作为其金融信用的补充,实 现 了 信 息 流 、 物 流和 资 金 流的 高 效 协 同 , 降 低 了 供 应 链 金 融 服 务 将是 未 来一 个 时 间 段内中 存在赊销结算,这就容易导致上游供应企业出现 生产性资金紧缺,下游分销企业出现临时性现金 流压力。 在电子订单融资模式下,第三方电商* 台通过对核心企业的订单进行授信,为其上下游 中小企业提供短期融资服务,有利地缓解了那些 难题。 有 良 好 渠 道 关 系 的中 小 企 业 临 时 性 的 资 金 短缺 金 银 岛 是 中国 领 先 的大 宗 商 品 电 子交 易* 小企业解决融资的主要方向,也是我国金融行业 创新和发展的新“蓝海”。 据中国人民银行发布的 《2014 年 8 月 社会融 资 规模统 计 数 据 报 告 》 的 数 据显示, 仅 2014 年 8 月份我国社会融资规模就 达到 9574 亿元, 预计融资规模还将继续保持增 从 交 易 增 长 速 度 上 看 ,2013 年中国 电 子 商 务 市 中 B2B 市 场 交 易 额 达 8.2 万 亿 元 , 同 比 增 长 场 交 易规模 达 10.2 万 亿 元 , 同 比 增 长 29.9% ,其 同 时 , 国内 电 子 商 务 市 场 也 保 持 着 稳 定 的 增 长 : 长, 这 表 明 实 体 经 济 对 资 金 的 需 求 依 然 强 劲 。 “e 单 通 ” 电 子 订 单 融 资 业 务 , 为 * 台 上 的 交 易 商 办理全流程网上操作的短期融资服务。 其主要操 作 流 程 是 : 买卖 双 方在 线 生成 交 易 订 单 , 经 金 银 付卖方货款[3]。 2.2.1 岛 审 核 后 , 凭订 单 向 银 行 申 请 贷 款 。 买 方 冻 结 台 , 其 在 2009 年 联 合 建 设 银 行 、 中

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